孙洁：利用保险机制分散防控校园安全风险
中国银行保险报2019-03-02 11:48
记者 朱艳霞
全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁建议：应通过引导保险公司不断创新校责险等责任险产品、调动各方参与风险管理的积极性、提高校责险的承保面和保障金额等方式，合理分散防控校园安全风险。
在孙洁看来，学校安全工作关系广大师生的人身安全，事关亿万家庭幸福与社会和谐稳定。近年来，学生风险事故率急剧攀升。长期以来，党中央、国务院高度重视学校安全工作。2017年，国务院下发了《关于加强中小学幼儿园安全风险防控体系建设的意见》，其中第19条规定，校方应按要求购买的校园方责任险，正是改善政府社会治理方式、合理充分利用保险机制转移校方风险，减轻学校经济赔偿负担，确保学校秩序稳定的极为重要的商业机制。
据了解，自2002年推行校园方责任险以来，该险种在各地得到了很好的发展。2015年，我国校责险约签发24万份保单，风险保障金额约20万亿元，超过1.5亿学生享受校责险保障。
当然，在校方责任险推进的过程中，还存在着许多突出问题急需解决。孙洁表示，这主要包括三点：一是保险公司产品创新不足，险种门类少，难以应对新形势下纷繁复杂的风险。现行校方责任险只是涉及一般责任，并没有涵盖专业侵权责任，相比发达国家综合开发一般和专业性两种侵权责任的险种，现行的校责险同质化严重，特别是不承担无过错责任，无法完全覆盖现阶段风险造成的责任范围，有待进一步创新。此外，在食品安全、体育运动伤害、校外实习等与学生切实相关的领域，针对不同教育阶段的主险种类很少。二是相关法律制度不完善，校方的责任难以界定。许多法定国家对校方责任险都是强制实施，反观我国校责险的法律制度还有许多不足之处。从相关中央意见和部委相关条例等可以了解到，我国校责险遵循自愿投保原则，但一些省市在制订细则时又将其列为强制保险，导致各省市校责险的推行方式存在较大差异，从而影响了法律的威慑性。由于难以界定学校的责任，进而引发了一系列纠纷。三是保费出资模式混乱，投保无统一规定。教育部规定，校责险保费由学校开办者负责出资，义务教育阶段学校从公用经费中划支购买校责险，学生每次缴费不超过5元。然而在实际操作中，各地校责险费用支付来源有很大差异，使得校责险在实施中，存在一定的争议。
基于以上情况，为充分利用保险机制，分担校园安全风险，孙洁提出建议：一是出台政策，引导保险公司不断创新校责险等责任险产品。通过政策引导保险扩大校责险的保障范围，开发运动伤害、食品安全等与校方责任相关的产品。二是完善法律制度，明确各方职责，调动各方参与风险管理的积极性。结合《保险法》和《学生伤害处理办法》，出台“学生风险事故归责办法”，在顶层设计中明确、细化和界定各方在校园风险管理中担任的角色和定位，并适时推出校园方强制责任保险。三是规范保险出资模式，努力拓展保费来源，提高校责险的承保面和保障金额，以商业模式有效化解社会治理中的难题。
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