江西出台金融支持民营和小微企业政策 “江西省小微客户融资服务平台”上线
中国日报网2018-11-22 09:17
为切实落实江西省委书记刘奇在江西省民营企业座谈会上和江西省省长易炼红在全省促进民间投资现场推进会上的讲话要求，人民银行南昌中心支行11月21日举行新闻发布会，就社会关注度较高的民营和小微企业融资难、融资贵问题，宣传解读相关政策和具体举措，提升政策知晓度，促进政策红利加速落地见效。
新闻发布会现场（王健 摄）
人民银行南昌中心支行党委书记、行长张智富告诉记者，金融支持民营和小微企业，最重要的是解决融资难与融资贵。今年以来，人民银行南昌中心支行、省地方金融监管局、省工信厅、省工商联等相关部门积极落实好“几家抬，三支箭”的政策组合，出台了一揽子促进民营、小微企业增量降费的政策措施。主要包括以下方面：
一、保持全省法人金融机构流动性合理充裕。一是人民银行安排江西省150亿元的常备借贷便利（SLF）额度；二是下放再贷款担保品管理权限，并将未经央行内部（企业）评级的单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入人民银行常备借贷便利和再贷款的合格抵押品范围；三是人民银行今年通过定向降准增加江西省法人金融机构可贷资金约330亿元，降准金融机构要在2018年底前，将降准释放资金用于发放小微、民营企业贷款，且贷款加权平均利率不高于一季度。
二、发挥好支小再贷款引导作用。一是新增50亿元专项支小再贷款额度，用于支持金融机构发放普惠口径小微企业贷款和单户授信3000万元以下的民营企业贷款。11月以来已经发放了专项再贷款17.8亿元，支持民营企业719家。二是适当放宽支小再贷款发放条件，只要金融机构运用自有资金发放的民营和小微企业贷款余额有新增，金融机构就可以按月以1:1的比例向当地人民银行申请办理支小再贷款。三是加快支小再贷款办理进度，对符合条件的再贷款申请，5个工作日内发放到位。
三、强化再贴现政策导向作用。一是安排80亿元的专项再贴现额度，用于办理民营企业票据和单张票面金额500万元及以下小微企业票据的再贴现。11月以来已办理了专项再贴现27.6亿元，支持民营企业340家。二是开通票据再贴现“绿色通道”，对上述票据见票即办，不受单户总额限制；三是加快办理进度，原则上2个工作日内完成再贴现发放，确保金融机构“只跑一次”。四是再贴现转授权窗口下沉到县，允许具备条件的人民银行县支行为当地金融机构办理再贴现。五是提高再贴现周转频率，确保当年累计办理民营企业和小微企业票据再贴现不少于100亿元。
四、切实降低企业融资成本。一是加大融资支持，有效落实续贷政策，支持银行对企业续贷“无缝对接”；二是严格规范收费，制定金融服务价格目录，根据国家规定动态调整定期评估；三是建立转贷基金与银行合作机制，控制政府性转贷基金的资金使用费率，降低过桥成本。
五、做优特色信贷产品。一是完善创业担保贷款政策，对新招用符合创业担保贷款申请条件的人员达到规定比例的，提供400万元以内的创业担保贷款支持。对200万元以内的贷款，按照贷款基准利率的50%给予贴息；超出200万元的部分，鼓励地方财政给予贴息。二是完善财园信贷通政策。合作银行按照省与地方两级补偿金实际缴存总和的8倍安排贷款额度，小微企业500万元以内，中型企业1000万元以内。三是完善财政惠农信贷通政策。落实财政风险补偿金的补偿和追偿，加快推进合作银行与省农业担保公司合作，完善合作相关手续。四是持续推进应收账款融资专项行动，引导更多优质核心企业使用中征应收账款融资服务平台为供应链小微企业及时确认债权，开展全流程线上应收账款融资业务。
六、利用金融市场工具增强民营企业融资能力。一是做好民营企业发债主体的培育，人民银行南昌中心支行联合省工商联建立民营企业发债重点支持白名单，引导金融机构对具备发债资质的民营企业开展重点辅导。二是对于经营正常，暂时遇到流动性困难的民营企业发行债务融资工具，可以政府部门名义向银行间交易商协会出具推荐函；并鼓励政府性融资担保公司积极参与创设风险缓释凭证。三是鼓励法人金融机构发行小微企业专项金融债，并将筹集资金全部用于发放小微贷款。
七、继续改进民营和小微企业金融服务。一是建立江西省产融合作主导产业重点企业名单制度。省工信厅、省地方金融监管局联合发布了首批516家重点企业名单，为银行机构落实差别化信贷政策，支持制造业重点企业发展提供参考。二是优化小微企业开户服务。目前，全省已有118家银行开辟了小微企业开户绿色通道，原则上商业银行在受理小微企业开户申请之日起，2个工作日内完成开户审核。三是继续推进中小企业信用体系建设，健全小微企业信用信息征集、信用评级、信息发布和应用机制。四是提高外汇投融资便利性。实施全口径跨境融资宏观审慎管理政策，更新资本项目办事指南和操作指引，引导企业合理利用境外低成本资金，扩大跨境融资空间。
八、开展专项评估促进政策落地。一是在宏观审慎评估（MPA）中增设民营和小微企业贷款评估指标；二是完善信贷政策导向效果评估体系，将民营企业信贷政策落实情况纳入到评估体系中。三是将评估结果与再贷款、再贴现等货币政策工具运用挂钩，进一步激励金融机构加大民营和小微企业支持力度。
各位记者朋友，各位来宾：围绕支持包括民营和小微企业在内的实体经济发展，全省金融机构做了大量工作，实现了全省信贷增长持续16个月保持全国前三。全省本外币贷款10月末余额已突破3万亿元，达到30143亿元。特别是小微企业融资状况明显优化。9月末全省普惠口径小微企业贷款户数58.6万户，同比增长21.1%；贷款余额3145亿元，同比增长14.6%。三季度全省新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率为6.87%，较一季度下降0.39个百分点，总体实现了量增价降的金融政策导向效果。
新闻发布会现场（王健 摄）
张智富说，江西省小微企业是民营经济的主流，做好小微客户融资服务，是支持民营经济发展的关键环节。为提高小微企业金融服务水平，切实将人民银行易纲行长提出的“三支箭”要求落到实处，人民银行南昌中心支行将增强银企信息对称作为解决小微企业融资难的突破口，于今年4月份开始在全省创建“优化小微企业金融服务”的长效机制，并开发上线了“江西省小微客户融资服务平台”，（网址http://www.pbcsurvey.org.cn:8080/ncrhportal/）,以服务平台作为长效机制的载体和抓手，通过线上线下共同发力，实现了小微客户贷款需求“有求必应、合规授信、应贷尽贷、全程留痕”的目标要求。
一、融资服务平台建设的指导思想
深入贯彻党的十九大和省委十四届六次全会精神，全面落实人民银行关于进一步优化小微企业金融服务的工作部署，坚持问题导向，通过建立融资服务平台，利用信息化手段，构建小微客户融资服务数据库，真实掌握小微客户融资需求情况，着力解决银企信息不对称问题，打通小微企业融资“最后一公里”，提升小微客户信贷可获得性、便利度和满意度，增强货币信贷政策传导的有效性。
二、融资服务平台的主要特点
一是做实服务手段，实现信贷档案的全覆盖。推动银行机构强化服务意识，落实主办银行责任，对所有接触到的有信贷需求或在本行开立基本账户的小微客户，全部建立信贷服务档案，主动对接信贷需求。
二是强化信贷管理，实现信贷服务的全流程跟踪。及时监测银行对接小微客户的全过程，精准把握货币信贷政策传导效果及存在梗阻，进而提高货币政策工具运用效率，实现精细化窗口指导。
三是增加申贷渠道，实现信贷供需的全口径对接。通过融资服务平台，方便企业线上申贷，银行线下对接，线上反馈，有效提高银企对接效率，增强企业获贷信心。
四是回应社会关切，促进银行机构全身心投入。金融管理部门通过及时掌握并发布企业的真实融资需求以及银行机构的办理情况，帮助社会各界客观评价银行的小微信贷服务质量，激励银行机构不断提升服务水平。
三、融资服务平台的框架内容
融资服务平台具有两大功能，一是搭载在互联网上的小微客户融资需求服务功能，主要包括客户注册登录、融资需求申请、信贷产品展示、政策信息发布、留言及建议等，旨在帮助企业线上提交贷款申请，增进银企对接，解决信贷操作层与客户之间的信息对称问题；二是基于江西金融城域网的小微客户融资服务监测分析功能，主要包括金融机构线下和线上对接小微客户的数据采集、存储、监测、分析及融资信息共享交互等功能，旨在帮助监管部门准确掌握小微金融服务全貌，解决政策层与信贷操作层之间的信息对称问题。
融资服务平台分两期建设，一期主要服务小微客户融资，目前已经上线运行。二期正在开发，上线后将实现分析监测及与相关部门的信息共享互通，真正形成“几家抬”合力。
四、融资服务平台的目标要求
一是有求必应。要求金融机构对提出融资需求的企业，无论贷款申请是否符合条件、企业基本账户是否开在本行、申请方式是否在线上，都应对其建立信贷服务档案，并根据对接的不同进度，将是否受理、是否授信、是否贷款等信息在规定时限内向企业反馈，并说明原因。通过有效互动和及时响应，改善银企关系，提高对接效率。
二是合规授信。小微企业金融风险较高，银行机构在受理申请时，要准确区分有效需求、潜在需求和无效需求等客户特征，精准分类，区别对待，合规授信，审慎管理。对于企业不诚信或不切实际的虚假融资需求，银行机构可据实向平台反馈，从而分清责任，减少惜贷、乱贷现象。
三是应贷尽贷。企业要遵循实际需求和诚实信用原则，配合银行机构线下审批，提交充分、真实的审核材料，尽可能提高获贷率；另一方面，银行要充分履行社会责任，对符合信贷审批条件的合理融资需求，做到应贷尽贷，无正当理由不可随意拒贷。人民银行将加强监督指导。
四是全程留痕。融资服务平台能够全流程记录小微客户申请对接、调查评估、评级授信、贷款发放等情况，提高融资过程的透明度，便于金融管理部门掌握小微客户融资的真实情况，及时进行政策制定或调整。
五、小微客户融资服务平台试运行的效果
小微客户融资服务平台试运行以来，进展顺利，较好解决了小微企业融资“政策传导难、数据收集难、信息反馈难、效果到位难”的问题，初步达到了“需求说得清、服务对接准、情况反馈明、实际效果好”的预期。3季度，全省22家主要银行机构线下共对接26.1万户小微客户，其中，有效贷款需求的申请户数为7.4万户，申请额度775.4亿元；银行已授信7.1万户，授信额度670.7亿元，实际贷款483.3亿元。此外，小微客户融资服务平台自2018年11月1日上线试运行以来，截至11月18日，共有263家小微客户在平台上成功注册，线上提出融资需求239笔，申请金额共计9.2亿元，其中有56笔需求已成功放款，金额达1.3亿元，户均放款237.1万元。
（中国日报江西记者站 王健）
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