随取随用，开放式理财产品成主流
长沙晚报掌上长沙2023-11-21 16:10
长沙晚报掌上长沙11月21日讯（全媒体记者 陈星源）临近年末，如何打理一年的资金成为许多市民关心的话题。定期存款、购买理财产品、投资基金……哪种理财方式更有“钱景”？近日记者走访长沙多家银行发现，存款和理财产品仍旧是银行主推的方向，利率和灵活性则是市民更加看重的两大因素。
存款利率下调，储蓄险受宠
基金行情起伏较大、贵金属价格持续上升，对绝大多数市民而言，定期存款和购买理财产品还是更为保险的理财方式。
“利率又降了！”近年来利率的持续下调，让关注存款利率的市民心情宛如“坐过山车”。10月下旬以来，全国多地农商行、村镇银行发布存款利率调整通知，对长期限存款利率做出下调，下调幅度从10个基点至40个基点不等，而这已经是近一年以来的第三轮利率下调。
记者在多家银行看到，目前普通定期存款的一年期利率在2.0%左右，多年期存款及大额存单的利率在此基础上有所增加，但均不超过3.0%。例如，中国银行的一年期利率为1.8%，三年期则为2.6%；长沙银行的一年期利率为2.1%，三年期及以上则可达2.7%。
当3.0%的存款利率成为“一道坎”，部分市民把目光投向利率相对较高的中小银行。“现在也只看到这家利率高点了。”长沙市民许先生10月份时打算存款，在对比多家银行后，最终将钱存进了广东南粤银行，三年期的利率为3.1%。此外，湖南三湘银行、新韩银行等的最高存款利率也突破3.0%，成为一些市民眼中的“香饽饽”。
在存款利率下调的情况下，还有收益较高的保值手段吗？不少银行的工作人员向记者推荐了长期型的储蓄险产品。据了解，该产品由银保监会负责监管，在保证安全性的同时，利率稳定在3.0%的水平。客户连续五年每年投入一笔资金，在第六年的领取期即可连本带息全额取出。“这是一种长期投资的方式，可以为后续的教育、养老、婚嫁等储备启动资金。”某银行工作人员告诉记者，目前也有不少客户看中了该款产品的收益能力。
随取随用，开放式理财产品成主流
与普通存款相比，理财产品的风险性有所上升，但可能产生的高收益也让部分市民跃跃欲试。随着理财需求的分化，银行的理财产品正呈现更加多元的态势，不同喜好的客户均能匹配到适合的产品。
在记者走访过程中，多家银行均表示，随取随用的理财产品更受市场青睐。记者在长沙银行官网上看到，八成以上的理财产品为开放式，其中一款名为“长旺现金管理”的产品采用每日开放的形式，目前销售进度已达到95.67%，几近售罄。中国农业银行的工作人员也表示，该行“时时付”“天天利”等产品受到客户欢迎，“基本上当天或者第二天就能赎回资金，对于资金使用需求灵活的客户来说比较方便。”同时，这些理财产品多为低风险型，能在一定程度上确保资金的安全性。
银行业内人士也指出，银行热衷推销开放式产品的主要原因是其具有较高的流动性。相比于封闭式产品，开放式产品在申购、赎回、资金适时到账方面都具有优势。
长期来看，大多数投资者仍将持保守型偏好。融360数字科技研究院发布的《10月银行理财报告》分析称，未来长期存款利率仍有一定下降空间，对部分储户而言，可能会将目光投向净值较为稳定的现金管理类产品以及中低风险的固收类产品。接下来银行及理财公司在资产配置方面依然主打“低波稳健”策略，理财公司大部分封闭式产品采用混合法估值，同时侧重流动性管理，配置低风险资产以降低产品的净值波动，再通过降费形式吸引投资者。
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