医疗险和重疾险,哪个更值得买?90%的人都没搞明白这3点

蜗牛保险经纪

发布时间: 09-0316:53瑞信保险经纪有限公司官方帐号

百万医疗险,一直是健康险里的网红。

价格便宜,30岁的人,一年只要两三百,就能买到几百万保障。保障范围广,不限疾病,门诊、住院、进口药都能报销……

可以说是“一险在手,大病不愁”。

而重疾险呢,同样是30岁的人,买50万保障,每年得花好几千。但是想着确诊了大病,可以一次性拿钱,又觉得重疾险得买。

于是,很多人总喜欢在二者之间做选择题,比如:

“有百万医疗险就行了吧?没必要买重疾险了吧?”

“百万医疗险和重疾险,更应该买哪个?”

下面,蜗牛君就来给大家答疑解惑,看看百万医疗险和重疾险到底有什么区别,以及到底怎么选~

1、保障作用

百万医疗险,解决的是在医院产生的医疗费用的问题,花多少报销多少,保额为上限。通常有一万免赔额,比如治病自费10万,除去1万免赔额,百万医疗险可报销9万。

但是,对于得了大病的人来说,除了在医院产生的直接损失,还有很多间接的损失,比如:

营养费、康复费、生活费;

往大城市大医院看病产生的各种住宿费、交通费、生活费;

家人请假甚至辞职照顾患者,导致收入中断的损失;

对于家里的顶梁柱来说,治病、康复期如果需要两三年,导致收入中断的损失,如果还有房贷、车贷,上有老下有小,家庭收入来源中断了,存款都拿出来看病养病,这都是一大笔损失;

而这些在损失,都不属于医疗费用,百万医疗险的保障范围是没法解决的。

这就需要重疾险来解决。重疾险又名“失能收入损失补偿险”,其核心作用是弥补患者得大病后无法工作而带来的收入损失。它能覆盖医疗险保障不到的地方,比如住院期间的收入损失、康复期的营养补充等各种开销。确诊了合同约定大病,重疾险一次性给付保额,比如买50万给50万,而这笔钱,可以自由支配。

2、保障期限

百万医疗险通常都是一年一年买,买一年只保一年。

目前,长期百万医疗险最长的保证续保期为20年。如果20岁开始买,保了20年,40岁就没法续保了,而到了那个年纪,很多人的身体都可能出现或多或少的毛病,可能处于大概率出险的阶段,保险却不能续保了,怎么办?

而重疾险呢,如果买的是定期,保到70岁或80岁,那么几十年的保障到手了。

如果买的是终身的,那更加不用愁了,一辈子的保障都有了。

即便产品不卖了,也不影响自己的保障。

所以,从保障期限角度来说,重疾险的保障更长久稳定。

3、价格

年轻的时候,百万医疗险确实很便宜。

但随着年龄上涨,保费也会跟着上涨。

总之,年龄越大,保费越贵。

而重疾险呢,一旦订立了合同,每年交的保费是固定不变的,写在合同上,不会随着被保人年龄上涨而上涨。

医疗险考虑的是短期的风险,年轻的时候价格看起来便宜。而重疾险,是将未来几十年的风险都考虑进去了,所以价格看起来贵。

实际上,如果买一辈子的医疗险,和趁年轻的时候买保一辈子的重疾险相比,买医疗险要交的总保费可能比买重疾险还多。

写在最后

那么,百万医疗险和重疾险,应该怎么买?哪种更需要买?

答案是两者都要买。

医疗险和重疾险从来都不是二选一的关系,而是相辅相成的关系,相互搭配,能起到1+1>2的作用。

万一不幸得了大病,百万医疗险解决医疗费,重疾险弥补收入及其他方面的损失,两者相互搭配,才能将需要自己承担的大病损失降到最低。

如果预算有限,比如刚出社会的小年轻,可以先买上百万医疗险,等收入增加,再及时补充重疾险。

如果预算充足,尤其是家里的顶梁柱,建议左手百万医疗险,右手重疾险,给自己和自己的家庭更充足的疾病保障。

总而言之,千万不要因为买了当下看起来很便宜的百万医疗险,就耽误了更长久稳定的保障。否则,如果等到百万医疗险无法续保,自己年纪大了,身体情况差了,再来考虑重疾险,就为时已晚了~

-END-

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