夫妻之间买保险,投保时的一个小细节,省下20多万保费!

蜗牛保险经纪

发布时间: 08-2009:36瑞信保险经纪有限公司官方帐号

买保险是一件很严肃且复杂的事情,同样给自己和另一半买一份重疾险,一个简单的投保差异,最后的赔付结果都可能不一样。

今天,蜗牛君给大家分享一个,通过夫妻互为投保人并附加投保人豁免责任,最后省下20多万保费的理赔案例~

1、投保人豁免

投保人豁免,指的是A给B投保,如果A发生约定的轻症/中症/重疾/身故,那么A给B投保的这份保单剩下的保费就不用再交了,B的保单继续有效,可以继续享受保障。

举个例子,妻子和丈夫都想买一份重疾险,有以下投保方式:

  1. 妻子当投保人,为自己、丈夫投保,附加投保人豁免

  2. 丈夫当投保人,为自己、妻子投保,附加投保人豁免

  3. 妻子为丈夫投保,丈夫为妻子投保,附加投保人豁免

那么,当妻子、丈夫互为对方的投保人时,无论是妻子还是丈夫出险,彼此保单的保费都可以得到豁免,保障继续有效,这是最容易省下更多保费的投保方式。

2、投保

2018年,L女士想给自己和丈夫配置保险,对比了多家保险机构后,选择了蜗牛保险,蜗牛保险经纪人根据L女士的家庭情况、保障需求及预算配置了一套完整的方案。

在投保重疾险时,L女士想直接给自己和丈夫投保重疾险。蜗牛保险经纪人提到,可以选择夫妻互为投保人的方式投保,这样未来无论谁出险,都可以豁免彼此保单的保费。

需要注意的是,附加投保人豁免也是要做健康告知的。如果投保人涉及健康告知的问题,大多数产品是不能走核保流程的,不符合健康告知就不能附加投保人豁免。投保时,建议在专人指导下进行,以免买错,影响后续理赔。

很快,L女士在蜗牛保险经纪人的指导下为丈夫投保了天安人寿的健康源(优享)终身重疾险,30万保额,保终身,交20年,年交保费 7240.92元。同时,L女士也让丈夫为自己投保了该重疾险。

ps:重疾险的标配一般是50万起步,建议预算允许的情况下,尽量做高保额。

在当时来说,这款保险确实很有优势,105种重疾分5组赔4次,而且高发的癌症单独为一组,如果因为癌症理赔过一次,还能继续享受其他组别的重疾保障,并且保障终身,不用担心理赔过后,就因为难以投保重疾险,缺失重疾保障~

3、出险

2021年5月,L女士的丈夫在一次寻常的踢球运动后,发现皮肤莫名其妙出现淤青,考虑到运动过程中并未受到外力撞击,L女士建议丈夫检查一下血常规,以求心安。

本来以为只是一个血常规异常,没想到小小的淤青却隐藏着巨大的危机,令人措手不及。

L女士丈夫的血常规显示白细胞以及血小板低,后被收治入院,通过进一步的骨髓穿刺,诊断为:急性早幼粒细胞白血病。

于是,L女士丈夫开始了第一疗程的化疗,期间还出现DIC(弥散性血管内凝血)、感染性发热、肺部感染、化疗后骨髓抑制、粒细胞缺乏、肝功能损害等,情况相对危急。

风险无处不在,而且难以预测。L女士怎么也想不到,看起来一切正常的,还能约朋友正常踢球的丈夫,身体竟然藏着这样的病魔。

4、理赔

不幸中的万幸,L女士当初为丈夫投保的商业保险,都派上了用场。

丈夫住院期间,L女士及时联系了蜗牛保险理赔专员,告知出险情况,沟通理赔事宜,蜗牛理赔专员告知L女士可以着手准备相关理赔资料,包括住院前的体检报告、住院病历、检查报告等一整套资料。

蜗牛保险理赔专员初步判断案件不复杂,而且额度不高,便告知L女士,尽量准备更齐全的资料,争取疾速理赔,以最快的时间拿到理赔款。

同时,蜗牛理赔专员审核L女士提交的理赔资料后,及时告知L女士补交遗漏的资料,以及根据L女士提交的丈夫以往的检查报告,对丈夫的健康告知问卷进行了审查,确认健康告知都做到了如实告知。

疾速理赔,毫无波澜。

保司7月13日收到资料,7月15日理赔结案,赔付金额为30万。

之所以赔付这块,一方面是因为当初投保的时候,健康告知做得细致,避免反复核查;另一方面,是因为理赔资料准备齐全,蜗牛理赔专员及时告知L女士补交遗漏的资料,避免反复递交资料,延误理赔流程。

收到保险金,L女士的丈夫也能安安心心接受治疗,不用着急回去上班了,愿早日康复。

同时,不仅豁免了丈夫保单18年的保费,共计111312元,还豁免了丈夫作为L女士投保人的保单保费,合计98304元,两份保单合计豁免保费209616元。

省下209616元保费!还有其他组别的保障,可以继续保一辈子。

如果当初L女士作为投保人为自己和丈夫投保重疾险,那么按照当下的出险情况,只有丈夫的保单可以豁免剩下的保费,L女士的保单还需继续缴纳保费。

5、蜗牛说

买保险容易,买对保险不容易,买对且买得划算更加不容易。

就好比附加投保人豁免,也不是一键选择添加那么简单,如果忽略了投保人的健康告知,后续理赔也可能会遇到不少麻烦~

所以说,买保险其实是一件决策成本非常高的事情,不像买件衣服那样,尺码不合适可以轻松退掉,新款来了可以轻松换新,买保险需要考虑诸多因素,如哪款产品对自身情况保障更好,自身家庭结构适合怎样的方案,该花多少钱去配置保险,怎样做健康告知,要不要附加投保人豁免等等。

如果不知道怎么选,担心买错,一定要咨询专业的人,专业的事情交给专业的人~~

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我是蜗牛君,让你买对保险少花冤枉钱。

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