现在很多人在城市买房,基本上是通过个人房贷来进行的。但日前,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称,个人房贷将统一转换为LPR定价,那具体是什么意思?从什么时候开始?会带来哪些好处呢?
一、个人房贷将统一转换为LPR定价是什么意思?具体从什么时候开始?
从8月25日起,将符合转换条件但尚未批量转换为LPR的浮动利率个人住房贷款的定价基准进行转换。上述五大银行均在公告中声明贷款定价基准只能转换一次,转换后不能再次转换。批量转换完成后,如对转换结果有异议,可在2020年12月31日前通过手机银行调回或与贷款经办行协商。
LPR定价是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率基础上加减点确定。
现阶段看,疫情防控压力下,利率会持续走低,转LPR对我们是有利的。
二、换为LPR定价会带来哪些好处?
1.利率下降
根据目前的情况,2019年2月的价格是5年以上的4.75%。因此,如果您更改LPR 59BP的定价方法,贷款利率将变为4.75%,0.59%=5.34%,低于原来的5.39%。然而,它是否会立即下降取决于与银行商定的LPR重新安排时间。如果同意在每年1月1日大幅度削减,那么更改合同之后,还是会按照5.39%的利率计息,要到2021年1月1日才会调整。
签署新的LPR定价方法对买家来说利大于弊,因为几乎可以肯定利率在未来会下降。2019年12月,中国人民银行发布第30号公告(2019年)。2020年3月1日至8月31日,浮动汇率的定价基准进行转换,以后只有一种中长期贷款利率定价方式,即LPR+点。
中国正全力推进利率市场化,推进贷款利率的“双重调控和一体化”。参考LPR定价是大势所趋。虽然没有强制要求,但建议进行更改。根据人行要求,按照“等价转换”的原则,用购买者当前的实际利率水平来计算正价值,并将基准利率上下波动(相乘)转换为“LPR加号”(加减)。
三、国有大行此次批量转换的规则
(一)转换时点等价转换,加点数值(可为负值)为原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值。
(二)加点数值在合同剩余期限内固定不变。
(三)利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变;从转换时点至第一个利率调整日(不含)利率水平不变;在每个利率调整日,贷款利率水平由利率调整日前一日的相应期限LPR与转换时确定的加点数值计算确定。如果你不想批量转换,而是想保持原合同的定价方式,则可以在各家银行规定的时间内,通过掌银、网银、客服或者原贷款经办行进行登记。
据了解,目前房贷利率在4.9%--5.8%,10年内结清贷款,换LPR 10-20年内结清,原房贷利率在4.9--5.2%的选固定正确概率较大。本文仅供参考。
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知源

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