四川省推出银行与企业风险共担的仪器设备信用贷 积极开源缓解科技型企业贷款难题

发布时间:03-2515:43

针对科技型企业高知识、高技术、轻资产,难以获得银行贷款的“痛点”,四川省在推进全面创新改革试验中,通过四川军民融合大型科学仪器共享平台(运营公司为四川中科融创科技有限公司)联合中国工商银行绵阳分行、绵阳市财政局共同推出全国首个仪器金融服务融资产品“设备仪器贷”。通过平台推荐、银行优惠、政府兜底方式为科技型中小企业提供“时效快、期限长、利率低、无抵押”的信用贷款,专项用于企业购置研发、生产所需的仪器设备,并推动仪器设备开放共享。

一是建立基于仪器设备开放共享的四方协同融资机制

绵阳市财政出资撬动银行和平台资金,共同设立2000万元规模的风险资金池,按照1:10的放大比例为贷款企业增信兜底。申请贷款企业承诺将购置的仪器设备通过平台开展市场化共享服务。中科融创公司完成企业需求初调并出具贷款推荐函,贷款成功后通过仪器共享获取收益。中国工商银行绵阳分行作为放贷主体,取得上级授权,依据平台出具的推荐函,为企业提供信用贷款。

二是执行有别于传统融资产品的利率优惠和简易审批机制

建立“客户申请-平台推荐-银行尽调-贷款审批-银行放款-贷后抵押”的简易审批机制,实现30日以内放款。贷款企业可享受银行同期基准利率上浮15%的利率优惠政策,单笔最高可贷200万,单户企业最高可贷款500万,期限最长3年。相比传统融资产品,具有速度快、利率低、期限长等优势。

三是建立基于仪器设备开放共享的四方风险共担机制

企业将贷款资金定向用于购置仪器设备,取得仪器设备的所有权和使用权,通过票据质押的方式,将处置权质押给平台。出现信贷风险后,平台优先对仪器设备进行市场化处置,差额部分通过风险池由政府、银行、平台按照5:3:2的比例承担损失。

2018年5月,“仪器设备贷”融资产品通过工商银行总行审批,正式对外发放。截至2019年12月,已经完成150余家科技型中小企业“仪器设备贷”需求的尽职调查,成功为37家企业发放贷款3000余万元,有效解决中小企业购买仪器设备资金需求问题。四川省绵阳市目前拥有经认定的科技型中小企业近11000家,其中近5000家有研发投入,按每户每年100万元的仪器设备采购资金需求,本产品年度可滚动实现的贷款余额50亿元。

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