2020 年开年,既定的旅程、日常的生活,都因一场突如而来的疫情被打乱了节奏。如今,国内疫情得到了初步遏制,全国大部分城市有序推动复工复产。目前除湖北等个别省份外,全国其他省(区、市)复工率均已超过 90%,其中浙江、江苏、上海、山东、广西、重庆等已接近 100%。 
对于很多小企业主来说,等待经济全面复苏,“挺过去”是这个春天里最现实的问题。在中国,小微企业的重要意义无需赘言。它们占据市场主体的90%,贡献了全国80%的就业、70%的发明专利、60%的GDP和50%的税收。
1、中国就业压力远比发达国家大,因此政府还是很有积极性支持小微企业的,这种支持通常不是体现在金融、补贴等方面,而是体现在保护方面。我们常常在网上看到批判中国小贩被城管欺负的新闻,但是必须注意,小贩问题不仅仅中国有,其他国家同样有,但是由于中国就业压力大,政府对小贩还是有保护的。换美国你试试,要是违规妨碍公共空间,警察就不是打你、没收小车的问题,恐怕你还会遭到枪击——不仅仅是警察,还有那些难以管制的小混混、黑社会。我们中国的小贩也会面临小混混威胁,但是政府一轮轮的打黑行动有很大震慑,这和很多国家黑社会肆无忌惮威胁欺负小贩是不同的。
2、中国当前的发展阶段有利于小微企业生存。小微企业除了做出差异化产品,是没法大中型公司竞争的,这种差异化体现在方方面面:对周边更了解、小小侵犯一下大IP的知识产权(这个很重要,你在美国能看到小贩卖米老鼠吗?中国小贩是可以卖乐迪的)、卫生条件差一点(发达国家的餐饮业可不敢)服务低收入人群、营业时间长一些等等。对比一下,发达国家小微企业的经营范围受到极大约束;而其他穷国太穷,消费力又不足以支持大量小微企业生存。发达国家小微企业有相当部分是侧重于研发的,适合于他们的发展阶段。中国不同,正是出于小微企业更好的生存阶段。
3、制造业的小微企业面临非常巨大的生存压力,这是中国继续发展的必然。制造业和服务业最重大的区别在于,就算是小微企业也可以大批量生产,也就可能对社会造成很大影响。你开个包子铺,撑死了影响几百号人;你开个10号人的工厂,随随便便就影响几万人。因此,随着人均收入提高,对工业批量制造的商品的标准会越来越高,这种压力不仅仅小微企业很难承担,就算是发达国家的大小垄断组织都感觉压力山大。因此,工业的集中速度会越来越快,中小企业在工业领域会越来越难以生存。
4、中国正规的金融体制不支持小微企业,这有很多原因,是另一篇大文章,反正你想借钱可以,用你房子来抵押。现在有各种流水贷、发票贷什么的,多少有帮助,但还是有不足以支持小微企业的。
近年来,金融科技的大力发展,特别是互联网金融科技的大力发展,在帮助小微企业经营上特别是融资方面,起到了很大的作用。具体来说:1.金融科技使得交易更便捷。例如,支付宝、微信、苏宁支付的二维码支付便于客户支付消费款项,交易变得异常方便。
2.金融科技使得企业能够快速触达客户,减少企业的获客成本。例如,大众点评能够让客户快速知道附近的餐馆、便于客户及时到达;艺龙网、携程网能够让客户快速找到目的地的酒店;淘宝、苏宁的网购平台可以使得千万小微企业能直接面对全球客户,便于客户直接挑选商品。
3.金融科技使得原先散落在各地的数据集中到一起,利用大数据技术对小微企业进行全面刻画,使得信贷机构能够更加精准地评估风险,减少信贷机构的不良成本。例如,同盾、百融收集各种征信数据接入信贷机构,便于信贷机构分析决策。
4.金融科技使得信贷机构无需客户经理现场收集客户信息,有关客户风险的评价能够远程完成,节省了信贷机构大量的现场考察成本,进而便于信贷远程快速及时发放。例如,微众银行的微业贷和苏宁银行的微商贷就是利用互联网技术开展的信用贷款。5.金融科技使得交易安全、身份确认、交易核实等极为方便,很多交易无需见面,在网上就可以完成,大大减少交易双方的成本。
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