细看2019年度保险理赔数据,我发现了这些秘密

菜鸟理财

发布时间:01-2007:44

核心提示:研究理赔报告,对于我们选择投保产品具有很大的参考价值。

最近,各大保险公司的2019年度理赔报告都陆续出炉了。

在研究了多家保险公司的理赔报告后,菜保觉得有必要针对其中的有价值的参考信息给大家划一下重点。

1

在多份理赔报告中,都有一个共同的明显趋势:重疾理赔正在呈现年轻化的趋势。

在多家保险公司的重疾理赔中,都是以中年人居多,30岁到50岁的区间,已经成为理赔的重灾区。

且总体来说,男女出险比例相当。

中华人寿理赔报告的重疾性别分布显示,男性占比为45%,女性占比为55%;泰康人寿显示男性占比43.65%,女性占比56.35%;吉祥人寿显示男性占比40%,女性占比60%。

30岁到50岁的中年人,正是家庭的顶梁柱。

房贷车贷还没还清,父母已经逐渐年迈,孩子还没毕业工作,肩抗着全家上下的家庭责任。

如果这个时候不幸罹患重疾,对家庭来说无异于灭顶之灾。

首先,被房贷车贷掏空钱包后,够不够治疗费都是一个问题。

其次,即使有足够的治疗费,还得面对一个残酷的事实:

住院治疗期间收入中断,但该还的房贷车贷必须得还,一家老小的生活费必须支出,家庭财务状况只出不进。

如果是体制外的,很可能还得面临经过漫长治疗后回来就被优化掉的命运。

去年网易绝症员工被暴力裁员事件就是一个典型案例,而这样的事件绝对不会是少数,只是人微言轻,多数没有被曝光出来而已。

那么,一份重疾险可以帮到你什么呢?

一方面,可以提供治疗费用;另一方面,如果保额足够的话,还能供给未来两三年的家庭生活支出。

相信理赔报告中出险获赔的中年人,都很感谢当时买了重疾险的自己。

所以,别以为老人才会得重病,如今996盛行,工作压力大,生活节奏快,重疾正在逐渐年轻化,各位还是要及早配置好重疾险。

2

除出险人群呈现年轻化趋势外,重疾险还有两个数据是值得我们加以注意的。

一是在不少保险公司的年度理赔报告中,还给出了重疾理赔的高发疾病。

有些保险公司的年度理赔报告还会进一步细致处理,针对不同性别,分别统计出了出险率最高的疾病。

(复星保德信人寿)

(昆仑健康人寿)

(泰康人寿)

(平安人寿)

几乎在所有保险公司的理赔报告中,癌症都是头号杀手,其次就是心脑血管疾病。

这个数据提醒我们,真的有必要加强癌症保障以及心脑血管疾病保障。

另外,泰康人寿的年度理赔报告还给出了一个相当有参考价值的信息:轻症也呈现出了年轻化的趋势。

(泰康人寿)

从这个数据中,菜保解读出两个重要信息:

一是年轻人真的要早点配置好保险,现代高压生活下,年轻人的身体越来越容易出毛病。

二是轻症保障很实用,买保险要注意轻症的保障是否到位。

轻症是重疾早期的轻度情况,随着医疗技术的进步,很多疾病在还没有达到重疾的程度时就能检查出来了。

现在很多重疾险还会有中症保障,中症一般是重疾降低理赔门槛,或者轻症提高赔付比例升级为中症,是在重疾和轻症基础上的进一步补漏。

3

研究理赔报告,对于我们选择投保产品具有很大的参考价值。

那么看完这些数据,我们应该怎样买重疾险?有什么优秀的重疾险可以买呢?

菜保直接给大家挑好产品了,直接对号入座就行。

如果想要保障全面,加强中年保障:首选达尔文2号或者超级玛丽2020max。

其中,超级玛丽2020max的总体表现要更全面一些。

达尔文2号在60岁前首次确诊重疾赔付150%保额,超级玛丽2020max在60岁及之前首次确诊重疾赔付150%保额,后者的保障要多一年。

在重疾二次赔付上,超级玛丽2020max不但有癌症二次赔付,还有心血管疾病二次赔付。

通过各保险公司的年度理赔报告,大家都已经知道了,癌症和心血管疾病都是理赔重灾区,所以超级玛丽2020max也算是能进一步减轻大家在这方面的担忧。

如果想要加强癌症保障:考虑超级玛丽2020或者嘉和保,附加癌症二次赔付后,这两款产品的价格上涨幅度都是比较小的。

虽然嘉和保的价格比超级玛丽2020低一些,但超级玛丽2020有自己的独特优势,癌症二次赔付比例比嘉和保要高,而且可以附加良性手术保险金。

二者之间如何选择,就看个人的取舍倾向了。

如果追求性价比:男性可以考虑嘉和保,这款产品对男性保费比较友好,部分年龄男性买保费会比女性还便宜;

女性可以考虑昆仑健康保2.0,不附加额外保障的情况下,健康保2.0保费依然是最便宜的。

如果想要加强心血管保障:可以考虑芯爱。

芯爱是大家熟悉的老产品了,主打特色就是心血管保障,冠状动脉介入可以赔2次,而且还可以附加急性心梗、冠状动态搭桥的2次赔付。

好了,菜保今天就先说到这里,该带到的话带到了,该评测的产品也评测过了,怎么决定就看你自己了~

返回顶部