离婚分割股权有多恐怖?《都挺好》的财富规划你不得不看

墨菲读书

发布时间:04-1510:10

原创: 宜信财富

电视剧《都挺好》完结一段时间了,但引发的话题热度丝毫未减。《都挺好》没有粉饰太平,而是集中呈现出了很多现实生活中家庭的状态和矛盾,如愚孝、啃老、离婚、赡养老人、兄妹利益和夫妻关系等,剧中老蒙关于传承的话题更是深深地抓住了中国“创一代”的心。

按照每个人的生命周期延续,国内的“创一代”企业家们逐渐都到了或超过退休年龄,家族财富如何进行保障与传承、如何与后代进行交班已成为头等大事。

《都挺好》剧中,老蒙白手起家,和夫人一起创业,在企业步入正轨、越做越强后,遇到了非常普遍的“家企混淆、公私不分”难题。面对靠关系混迹企业牟利的亲戚、试图以离婚来挽回娘家亲戚地位的妻子和叛逆不羁不成器的儿子,“创一代”个人财富保全、家族财富传承的烦恼昭然若揭。

夫妻共同占有企业股份,离婚伤筋动骨

《都挺好》中的老蒙只能用一个词语来形容他,那就是姜还是老的辣。为清理公司内部结构,让集团顺利上市,老蒙进行各种筹谋和布局,铲除逆党不惜称病,最后一举将坏人铲除。但过程中也碰到妻子从中作梗,为保住娘家人在公司的地位闹离婚阻挠公司上市进程。

剧中蒙太

现实中,这不得不让人联想到曾经轰动一时的土豆CEO王微离婚财产分割案。

土豆于2009年年底赶在竞争对手优酷之前向美国证监会提交上市申请,但土豆CEO王微的前妻杨蕾的一纸诉状让这场IPO遭遇了“黑天鹅”。王微名下三家公司股权遭冻结,杨蕾此举终让王微的上市计划无限期搁浅。

王微和杨蕾的婚姻仅维持了1年零3个月,诉讼离婚的过程恰恰是土豆网的高速发展期,但由于股权分割存在重大权属纠纷,对公司的控制权和VIE结构的稳定造成了巨大冲击。整个上市进程整整搁置半年有余,王微为这段短暂婚姻付出了恐怕是一生中最惨痛的代价——错过上市最好时机的土豆网最后被缠斗多年的优酷合并。

剧中老蒙与王微相比显然棋高一着,早有警觉的他制定了系统的资产配置方案,将企业与个人财产分离。这样不管公司斗争胜败如何,都伤不到自己半分。

国内不少企业主对于企业资产和家族资产并没有做区分和隔离,一旦突发事故,所遭受的结果可能是所有资产被查封、冻结,甚至罚没;遭遇离婚时,资产的一半可能会被分走,公司股权被对半开,经营权面临被剥夺的风险,这对公司的正常运营所造成的消极影响是致命的,分分钟使公司濒临破产的边缘。

如果提早设立了家族信托,就能够让家族信托保持股权结构的稳定与传承。企业可以将股权装入信托计划中,并对股权的实际控制人和其他控制人的权利做出明确的说明,以达到优选控股股东和保证设立人绝对控股权的目的。

风险隔离是家族信托最基本的功能,放入家族信托的资产,所有权已完成转移,一旦开始生效运作,无论是委托人、受益人,还是其他人或机构,没有特殊情况无人拥有权力动用这份资产。就算企业倒闭面临巨额欠款,在合法合规的情况下也不会波及到家族信托的资产。

当传承遇到“混世魔王”,防败家条款了解一下

剧中蒙总的儿子小蒙,因从小缺少陪伴,养成叛逆性格,浑身散发着纨绔子弟的气息,为人嚣张。为了让小蒙“改邪归正”,蒙总只能停掉儿子所有的卡,将他放入公司锻炼,交给苏明玉进行管教,让其靠打工养活自己。

上班迟到、出言不逊、打架等行为处处彰显出了小蒙并未把“接班”这件事纳入自己的人生规划,但最终小蒙在苏明玉的教导下取得了不错的成就,性格也变得沉稳,使得老蒙对儿子不得不改观,甚至认为可以从一早设立的家族信托中拨钱给他花了。但假若小蒙没遇上苏明玉,依旧游戏人生,蒙总的传承计划岂不落空?不仅企业无人接管,而且毕生心血和家庭财富也将付诸东流。

“接班问题”往往是创一代最担心的问题之一,因为下一代优渥惯了,不仅不能接班,还要担心其不学无术、败光家业。李双江之子李天一创造了“恨爹不成钢”的坑爹成语、罗煜竑只花了不到4年时间就把家族企业海翔药业控制权拱手让人,二代败家的案例举不胜举,触目惊心。

较为成功的防败家传承,不得不提香港十大富豪之一许世勋设立的家族信托。许世勋于2018年12月初去世,420亿财产分配问题成为关注焦点。豪门遗产的分割自古以来都是一场利益的厮杀,但许世勋的分配完全规避了这种情况的发生。

许世勋将其一半财产用作慈善,剩下一半用于家族的信托基金和巨额保单,儿子许晋亨及妻子李嘉欣在遗产分配上两人未得到一分,只允许每月从家族信托基金中领取200万的生活费。

信托基金规定,所有分配到个人的遗产都必须以基金的方式管理,每个人每个月能领一笔不菲的生活费,保证许晋亨和李嘉欣还有孩子的幸福生活,但任何人都无权去支配信托基金。也就是说,即使许世勋留下420亿遗产,其家族也不会出现所谓的“争家产”大战。

许世勋的智慧十分让人佩服,与其强行让不成器的儿子接班,最后落得生意凋敝,不如这样巧妙安排,然后等待第三代的人去接班。但反观内地,许多企业家对财富传承的准备明显不足。来自普华永道的数据显示,国内仅20%的企业制定了接班人计划,低于世界平均水平的49%。可以说,作为高净值人群中最为重要的组成群体,内地企业家对财富的传承缺乏考虑,对家族信托更是知之甚少。

启示

当今社会与财富增长相匹配,风险防控已经成为一种趋势。为防止财富流失,在家族的流动资产达到几千万或上亿规模时,设立家族信托是非常有必要的。很多人认为家族信托很有距离感,只有贵族、皇族才会使用。事实上,家族信托作为财富规划、家族传承的有效工具,一定要成为高净值人士的必需品。

拥有财富是幸运的,可变数也是突如其来的。婚姻变故、企业倒闭、投资失利……威胁财富的潜伏因素比比皆是。只有进行精细规划的财富传承安排,才能防患于未然。一旦启动家族信托,就能对婚姻、事业、债务等潜在风险都进行有效管控,早预防早安全,并给自己留下充分的调整空间,益处良多。

由宜信财富编著的《百年版图》一书,是中国市场不可多得的家族财富传承指南。创作团队历时9个多月,横跨欧、美、非、亚四大洲,实地采访西方家族和东方高净值人群,对文化环境、制度环境、法律税务体系、宏观环境等多个因素进行深度调研,探寻中西方高净值人群传承理念、传承方式的异同。通过理论与案例并重的方式,来探索最适合中国高净值人群的财富传承之道,为中国高净值人士的传承需求提供有效指引。

宜信财富 编著 /中信出版集团

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