小刀马
近日,一些高返利的P2P平台先后出现“爆雷”情况,平台打不开,疑似跑路等等层出不穷。一度时间因为监管的加强,人们对于P2P网贷平台的关注力度下滑,以为留下的就是浪里淘沙的精品,或者说更加规范的经营者了?但是当雷声再次响起的时候,我们蓦然发现自己还是太天真了。到什么时候,问题平台也不可能杜绝,总有一些铤而走险的平台最终湮灭在历史的尘埃中,但更加遗憾的是,也有大量的投资者深陷其中,甚至损失惨重。
近日,有消息称,“高返利天王”P2P平台联璧金融疑似爆雷。有媒体披露,目前已经有投资人建立了维权群,此外,联璧金融官网及App均出现无法访问的情况。后平台官网又恢复。平台客服回应称,主要是受互联网金融大环境影响,近日联璧金融用户出现集中兑付的现象较为严重,不排除有恶意挤兑现象。有网友在联璧金融贴吧发布消息称,上海松江公安分局已经对联璧金融进行立案侦查。公开资料显示,联璧科技成立于2012年,注册资本1亿元,实缴资金1亿元,总部位于中国上海,是较早提出场景互联网整体解决方案的运营商。据公开信息来看,联璧金融至今未上线银行存管。
事实上,投资者对高返平台是又爱又恨,有人喜欢高收益汇报,而祈祷自己不会“倒霉”地踩雷,希望能够有不错的收益,但不愿意承担相应的风险。记得有高层管理者就曾说过,超过6%的理财、投资等等都有巨大的风险,超过10%的投资,投资者就要有本金亏损甚至血本无归的心理准备。但是,对于大多数投资者来说,是很难看到,或者自欺欺人地不愿意看到这种潜在的风险,而是奔着高收益平台蜂拥而至。而众所周知,高返利平台大概率是问题平台,也就是说他们出问题的概率更大,风险更大。
众所周知,近年来,随着监管和治理力度的加大,一些超高返利的平台逐渐在减少,不过高返利平台还在刀口舔血,通过自身超过别的平台的收益率来吸引投资人。而一些投资人也是奔着高返利而去的。但市场经过了野蛮生长之后,问题也开始频繁,虽然监管的力度在加强,但在一些方面还是有鞭长莫及的情况出现,甚至一些老平台也开始逐渐暴露出问题来了。
近日,我们关注到,曾一度被民间冠以高额返利平台的“四大天王”钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融等先后爆出问题。除了钱宝网和雅堂金融均已爆雷之外,唐小僧在6月16日也被传出疑似爆雷的消息。更令人担忧的是,在钱宝网爆雷三天之后,与钱宝网模式相似的小生优服、蛙宝网,也已经“人去楼空”。
高返利平台最大的诱惑就是返利超大,很多时候都让人难以自己,禁不住诱惑,有的投资者抱着自己不是最倒霉者的“侥幸心理”参与其中,要知道,这些高返利平台一般的年化投资回报远超36%。在巨大的诱惑下,有的投资人也开始“铤而走险”,希望自己不是博傻中站在最高岗上的那个人。但是,高返利平台难以逃脱“庞氏骗局”的特征,只是投资人在更多的时候,被利润蒙蔽了双眼,失去了理智的判断,结果是越陷越深。
其实,我们也关注到这类高返利平台,普遍是采取拉人头的方式来提高客户量,并根据下线的人头数量获取阶梯性投资回报;高返利平台经常出现在羊毛群等渠道,平台聚集了大量的羊毛客,客户忠诚度偏低;平台信息披露相对较差,产品信息严重缺失,产品合规度游走在监管边缘,甚至有时候还频频踩线,但因为有高返利的诱惑,投资者也自欺欺人地选择视而不见,结果自然也是越陷越深。而且,高返利的业务层面不具有可持续性,不少平台就直接地打起投资者资金的主意,套取投资者资金用于返利,这也是典型的庞氏骗局。
其实在判断的时候也有一些特征可以关注:其一就是收益太高,超出想象,或者国家的相关金融规定。其二是交易标的本身虚假,或者明显虚假。其三是自融行为明显。如果平台近期资金净流入持续为负,也就是说资金持续流出,就要注意可能存在问题。因为,这说明平台投资端可能出问题了,平台可能出现兑付危机。其四是没有第三方存管,其五是不在实际注册地址办公等。其六是平台突然加大激励力度,因为有一些平台在跑路之前,有要再狠狠捞一笔的打算,通常是通过加息,或者是找高反羊毛群,反正就是通过提高收益率,来吸引投资者,最后再卷款跑路。
众所周知,在资管新规以后,无论是传统金融机构的理财产品还是P2P投资产品,都在强调打破刚性兑付,投资者承担投资理财的实质性风险成为大趋势。如果投资者过分在意投资汇报的高利润,那么也要承担相应的高风险,甚至有可能出现本金受损的情况。
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