如果要让一个行业领头羊公司陷入大麻烦,并且官网一度打不开,需要做什么呢?在互联网金融行业里,答案是只需要一个来路不明的谣言即可。近日,一则关于陆金所的微信聊天截图突然传遍各大投资人的微信和qq群。短短的几句话让就让这家处于行业第一的公司从天堂陷入了危机之中。
作为网贷行业领头羊的陆金所平时新闻不多,但因其体量庞大且具有标杆意义,因此一举一动甚至风吹草动都会让整个行业以及几百万投资者为之侧目。因此上述传言大范围传播后,陆金所官方反应还算迅速,在事发当天晚上就发布了“正常运营”的公告,但是其网站在第二天下午4、5点期间依然疑似因为访问量过大而瘫痪。用户争相进行长期标的的债券转让,一度多大上万条之多。
业内普遍认为,陆金所之所以陷入风波之中,原因在于与金交所的合作。直接导火索则是2017年7月6日,互金风险专项整治工作领导小组办公室下发了一则通知——《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》,要求违规互联网平台必须在2017年7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,同时,必须妥善化解存量违法违规业务。
那么网贷平台为什么要与金交所合作呢?笔者认为原因有两条,第一,是为了规避国家监管法规关于自然人20万和法人100万的借款限额问题。实际操作过程中,网贷平台利用金交所作为资产端大额非标准化债权资产转为标准化金融产品的通道,通过打包拆分、分期发行等方式变相突破信息中介平台的借款额度限制。
第二,金交所模式本身很容易“做强做大”。目前我国对金交所监管遵循“谁批谁管”,结果就是由地方金融局对金交所实行全面代管。于是一些有实力的互金平台纷纷入股和筹建金交所,并开展类资产证券化、股权转让、资金募集、收益权转让、信息撮合、资产投资回购和定向融资计划等业务。
但实际上,不仅P2P行业现在借款人有限额的限制,金交所更是属于私募范畴,因此对于投资者的数量、投资人适应性等方面均有严格要求,但在与互金平台的合作中上述限制均被一一突破,因此招致国家的严格监管。网贷平台自身的诸多问题,再加上金交所实际所受的监管并不多,二者所叠加的风险更大。
那么有多少家网贷平台涉及此类问题呢。据网贷之家的数据显示,全国共有46家与金交所合作的平台,除了陆金所之外,知名平台还有PPmoney(惠金所)、腾讯理财通、京东金融、微金所、大麦理财、百度理财、苏宁金融等平台。
再说说本文的主角陆金所,不仅在近几年陆续控股了前交所、重交所等金交所,而且开展了深度合作。但实际上,鉴于金交所数量越来越多,部分省份甚至多达4家,因此相关部门在2011和2012年就已经在陆续发文进行治理。现在国家又明确禁止网贷平台新增此类产品的发行,因此陆金所等违规平台陷入本次风波其实也在情理之中。
此外,笔者在梳理今年以来陆金所的成交额数据时发现,陆金所不稳定的苗头其实早已显现出来。据网贷天眼数据,在今年3月、4月两个月,陆金所的成交额分别环比剧烈下跌了39.0%和77.68%。到了5月份受益于全行业的理财节活动,才重回单月百亿交易平台之列。但这个数据,相比于16年和17年前两个月可谓惨不忍睹。
目前陆金所的这场风波似乎已经过去,其网站已经恢复正常访问,同时债券转让的条目也已经减少到个位数,应该是有看好陆金所的人进行了“接盘”。但是留给行业可供汲取的经验教训却有很多,毕竟以陆金所的强大背景,以及在网贷行业的领头羊位置,如此一条简单到不能再简单的传言就酿成如此大的风波。
笔者认为,相比于相关部门明确要求的合规问题,整个行业其实应更重视如何重建和提升投资者对网贷行业的信任问题。在这方面,各家公司可做的事情有很多,比如提高产品的风险透明度、更加注重保护投资者的利益、平台自身致力于采取合规的业务模式、日常运作更加规范诚信等等。否则,即便是达到国家的合规要求,强大如陆金所,在谣言面前也并无什么特殊抵抗能力!
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