前段时间,有位朋友来找深蓝君,想要定制一份属于自己的保险方案。
在配置完之后,这位朋友问深蓝君,不是已经买了一份百万医疗险了么?购买重疾保险还有必要吗?
其实,深蓝君发现有这问题的人不在少数,这篇文章我就来跟大家讲讲购买重疾保险有必要吗?
主要内容如下:
购买重疾保险有必要吗?
购买重疾保险要注意什么?
重疾保险产品推荐!
总结
在面对重疾险的投保者时,深蓝君发现很多朋友都会问:我已经购买了医保和百万医疗险,重疾保险还有必要买吗?
确实,医保和百万医疗险其实已经能够解决很大一部分医疗费用,那么为什么我们还需要重疾保险呢?
这就要从罹患重疾开始说起了!
由于现在的生活压力大,有不少调查也显示,重疾的患病率在慢慢增加,而且还逐渐年轻化。
那么患了重疾,到底会给我们带来多大的损失呢?下面深蓝君也给大家整理了一张图片,我们一起来看看:
可以看到,患了重疾,我们除了需要支付高额的治疗费用,后续还有待支付的康复费用;因为失能而需要请护工的护理费用;无法上班带来的收入损失;固定支出的房贷、车贷等等。
虽然医保和百万医疗险能够帮我们解决高昂的医疗费用,但是剩下的那些费用,都是无法报销的。
而重疾险由于是定额给付型,赔的是一笔钱,可自由支配,就可以帮助我们解决剩余的费用,减轻我们的经济负担,帮助我们规避重疾带来的经济风险。
因此,购买重疾险是非常有必要的!
配置一份重疾险就能很好地解决罹患重疾带来的难题,但买一款好的重疾险产品也不是一件易事,深蓝君总结了几点,来看看重疾险怎样买才好:
重疾险的价格一般在几千元到上万元不等,对于普通人来说并不是一笔小费用。
因此在投保之前一定要合理的规划,不能影响自己的正常生活。
深蓝君的建议是,总保费不超过家庭收入的10%,优先选择消费型重疾险。
有一句话是这样说的:买重疾险其实就是买保额。
由于重大疾病的治疗费用在几万到几十万元,且我们还需要重疾险来解决康复、护理费用以及贷款偿还等生活开销。
如果买的保额太低覆盖不到风险,对我们来说没什么意义。
一般建议把保额配到年收入的3-5倍左右,至少30万起步,这样才能比较好地补充患病期间的收入损失。
不过,每个人的情况不同,预算不多的朋友,可以缩短保障时间,优先做高保额。
为了方便大家参考,深蓝君把重疾险分为以下几个版本:
各个版本的重疾险没有好坏之分,只有适不适合自己,大家可以根据自己的实际情况和需求来选择。
如果预算有限:可以选择低配版、基础版、标准版。只要包含重疾保障,就是一份合格的重疾险,大家不用太担心,当然最好还是搭配上轻症和中症。
如果追求更好的保障:可以考虑豪华版和顶配版,他们包含了重疾多次赔付,自然保障更全面。
了解保险的朋友应该都知道,重疾险的健康要求是比较严格的,疾病记录很可能会导致过不了健康告知,影响投保。
因此,如果身体有异常的朋友尽量选择健康要求比较宽松的产品,如果还过不了健康告知,也可也尝试智能核保或人工核保。
在挑选重疾险产品的时候,不要只考虑产品口碑,而是要根据自己的实际情况来挑选。
也有朋友发现市面上的重疾险产品非常多,不知道到底要怎么选择?下面深蓝君也来给大家做个推荐!
深蓝君给大家整理了一份能够保终身,保障比较完善,价格在5000-8000元之间的产品,如下图:
直接来跟大家介绍一下:
达尔文7号是一款高性价比产品,基础保障非常全面,而且在赔付完重疾之后,仍然有轻症和中症的保障,这样的保障更完善。
它还可以附加多种保障,在附加60岁前额外赔之后,如果不幸患了重疾能额外赔80%保额,患了中症也能额外赔30%保额。
也就是说如果买了50万的保额,60岁前患重疾能赔偿90万,患中症能赔偿65万元,保障力度更好。
超级玛丽8号(暖男版)是一款专属男性产品,男性朋友们可以考虑买它。
这款产品保终身或保到70岁,价格便宜,性价比高,如果附加60岁前额外赔的保障,轻症也能额外赔付,保障也很不错。
而且这款产品有专门针对男性的特疾保障,同时心脑血管二次赔的赔付条件好。
对于部分身体有些小毛病,但依旧希望有重疾保障的朋友,可以选择i无忧。
i无忧对于部分疾病的核保是比较宽松的,像甲状腺结节、乳腺结节、高血压等异常情况都有机会能买到它。
另外,有的朋友在买保险时,比较看重保险公司的知名度,那么这款产品就是由大品牌保司人保寿险承保的,看重保司品牌的朋友也可考虑投保这款产品~
另外,深蓝君还为大家整理了另外2个不同价位的榜单:
预算在2000-5000元之间的朋友可以考虑选择经济实用型榜单的产品,里面基础的保障都有,能保障至70岁;
如果预算在一万元以上,可以考虑直接把保障拉满,买顶配版的榜单产品。
想要看榜单产品的朋友,可以直接点击下方卡片,预约专属的一对一客服为你服务。
回到开头的问题:购买重疾保险有必要吗?
疾病不可预料且难以阻挡,如果有一份重疾保险,我们会更有底气去面对生活。
上文也已经跟大家介绍了购买重疾保险需要注意的地方,希望能帮助各位朋友在买重疾保险的时候避雷避坑。
如果你想了解更多买重疾保险的购买思路,可以点击上方卡片,预约专业的老师为你1对1讲解。